주택연금 월 수령액 | 집 9억이면 65세에 얼마 받나

주택 9억원, 65세 가입이면 주택연금 월액은 같은 집 75세 가입보다 적습니다. 나이가 많을수록, 집값이 높을수록 월 수령액이 커지는 구조입니다. 살고 있는 집을 담보로 맡기고 그 집에 계속 살면서 매월 연금을 받는 제도입니다. 부부 중 한 명이 사망해도 남은 배우자가 같은 금액을 이어 받을 수 있습니다. 정확한 월액은 한국주택금융공사 공시 이율·주택가격 평가에 따르므로, 여기서는 나이와 집값이 금액을 어떻게 움직이는지만 가늠합니다. 가입 당시 주택가격과 연령, 지급 방식이 월액을 좌우합니다. 공사 주택연금 계산기로 본인 주택을 넣어 본 뒤 이 글의 원리와 맞춰 보세요.

주택연금(주택담보노후연금)은 한국주택금융공사가 보증하는 역모기지 상품입니다. 월 수령액은 크게 두 가지로 결정됩니다.

• 주택 가격 | 높을수록 월 수령액 증가(단, 담보 인정 상한 있음)
• 가입자(부부 중 연소자) 연령 | 나이가 많을수록 월 수령액 증가

나이가 많을수록 수령액이 큰 이유는, 남은 기대여명이 짧아 같은 담보를 더 짧은 기간에 나눠 지급하기 때문입니다.

종신지급 방식(평생 매월 일정액)을 기준으로 하면, 같은 집이라도 가입 연령이 높을수록 월 수령액이 늘어납니다.

정확한 금액은 주택금융공사 예상연금 조회에서 주택 가격과 생년월일을 넣어 확인해야 합니다. 담보 인정에는 상한이 있어 초고가 주택이라도 무한정 늘지는 않습니다.

주택연금은 노후 현금흐름을 크게 개선하지만, 몇 가지를 함께 고려해야 합니다.

• 상속 | 사망 후 정산하고 남은 금액은 상속인에게 돌아가지만, 집을 온전히 물려주기는 어려워집니다.
• 주택 가격 변동 | 가입 시점 가격 기준으로 산정되므로, 이후 집값이 크게 오르면 그 상승분은 반영되지 않습니다.
• 중도 해지 | 해지 시 그동안 받은 연금과 이자·보증료를 정산해야 합니다.

주택연금은 국민연금·퇴직연금·개인연금에 더해지는 또 하나의 현금흐름입니다. 노후 갭 계산기에 주택연금 예상 월액을 넣으면, 3층 연금 합산에 주택연금을 더한 총 노후 소득과 필요 생활비 갭을 함께 볼 수 있습니다.

같은 집을 담보로 65세에 가입할지 70세까지 기다릴지 고민하는 분이 많습니다. 70세에 가입하면 기대여명이 짧아지는 만큼 월 수령액이 65세보다 늘어납니다. 그렇다고 무조건 늦게 가입하는 것이 유리하지는 않습니다. 65세부터 70세까지 5년간 받지 못한 연금이 있기 때문입니다. 만약 65세부터 5년간 주택연금 없이 다른 자금으로 버틸 여력이 없다면, 월액이 다소 적더라도 65세에 시작하는 편이 현실적입니다. 반대로 그 5년간 다른 소득으로 충분히 생활할 수 있다면, 70세 가입으로 월액을 키우는 선택도 가능합니다. 결국 주택연금 가입 시점은 "지금 이 집 담보 없이 몇 년을 버틸 수 있는가"라는 현금흐름 질문으로 귀결됩니다.

노후 소득 합산: 노후 갭 계산기에 주택연금 월액을 넣어 3층 연금과 함께 갭을 확인하세요. 필요 생활비 격차는 노후 적정 생활비 336만원에서 다룹니다.